最近，国家医疗保障局（以下简称“医保局”）起了《国家金融管理与国家医疗保障局关于推进商业健康保险平台与国家医疗保障平台共享协议（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）. 这一举措旨在推进基医保与商业健康保险共享，以满足人们多元化医疗保障需求.
近年来，为了满足人们对不同类型医疗保障需求，我国积极促进商业健康保险等各类医疗保障互补衔接. 在国家层面上，也一直在探索医保医疗与商保机构共享. 这次发布《意见稿》为下一步共享提供了明确指引.
根据《意见稿》，国家金融管理和医保局将充分发挥各自优势，着协同高效、互联互通、有效利用、保障安全原则，共同推进商业健康保险平台与国家医疗保障平台共享. 《意见稿》拟定了六大合作领域，具体包括：
通过基医保和商业健康保险在药品、医用耗材和医疗服务项目等目录，以及定点医药机构和医护人员等方面共享，支持基医保和商业健康保险在保障范围和保障水平等方面实现有效衔接.
通过基医保和商业健康保险历史数据汇总分析共享，支持商业健康保险针对特定地区、特定人群产品，满足群众个化健康保障需求.
通过基医保和商业健康保险在定点医药机构支付结算情况共享，支持商业健康保险提高理赔处理时效为群众提供快速理赔结算服务等.
《意见稿》明确了合作方式，即在遵守相关法律法规、确保共享安全前提下，根据保险公司、银行等金融机构、各级医保部门和相关行业组织在具体应用场景下查询和使用需求，通过商业健康保险平台和国家医疗保障平台总对总对接，以适当方式进行共享。
北京工商大学保险研究院副宋占军表示，保险行业和医保部门数据共享一直是国家层面重要推动部署，可以帮助保险公司全面参与医保经办承保，提高医保精算定价和管理准确。《意见稿》发布有助于各地区凝聚共识、细化作，从整体上推动保险行业与医保部门数据深入对接与合作。
过去，由于医疗数据缺乏对接和支持，健康险市场存在产品结构单一、逆选择风险高、骗保频发等问题. 此外，健康险理赔过程繁琐也备受诟病. 通常情况下，消费者需要先打印大量纸质单据，再提交给保险公司进行理赔。这种情况让行业内人士期望能够摆脱孤岛困境.
随着医保与商保共享，健康险行业有望解决上述问题，提升风险定价准确，满足人们对个化健康保障需求. 此外，理赔流程简化也将使消费者能够更快速地获得理赔款项.
综上所述，医保与商业保险共享新动向为我国医疗保障体系带来了新发展机遇. 通过共享，保险行业能够更准确地定价风险，推出更多样化产品，满足人们不同医疗保障需求. 同时，简化理赔流程也将提高人们获得感，促进保险市场健康发展. 我们期待医保与商保共享进一步推进，为人们提供更好医疗保障服务。。
