报记者 张漫游 北京报道

随着信用卡资金用途趋严，多家银行近期发布，加强对溢缴款额度. 溢缴款是指持卡人还款时多缴纳金额，超出信用额度部分. 信用卡部门经过后台监控发现，百万元甚至千万元级别溢缴款多是不法分子为了而进行资金流转. 金融机构作为反第一道防线，在新形势和新任务下，正在加大对反投入.

围堵风险是金融机构首要任务. 据不完全统计，近一个月来约有13家银行发布，对溢缴款额度进行。某城商行决定设定信用卡溢缴款消费限额，不得超过50万元币/自然年/账户. 另一城商行规定，持卡人不得将大额资金存入信用卡账户，对信用卡账户存入或溢缴款设定金额和次数进行限制. 同时，对发生溢缴款异常交易和异常还款行为信用卡将采取降额、限制交易、止付、提前终止分期等措施.

不法分子通过溢缴款过程，主要是通过租用或购买他人在用或闲置信用卡，以信用卡还款或转账方式使违法所得成为信用卡溢缴款，随后利用虚假商户POS消费交易将信用卡溢缴款转为商户结算款，并向下游账户分散转移，最终实现取现或变现。为了防止此类行为，多家银行在中明确提出信用卡使用规定：仅限人常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得接受他人名下来源不明资金；不得用于电信诈骗、套现等非法交易.

近期，城商行和农商行成为加强溢缴款额度主要力量. 某城商行信用卡中心负责风控人士表示，此举是银行针对反工作进行查缺补漏一项举措. 今年是《打击治理违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》关键年，银行指出今年反工作七个重点领域：夯实工作基，完善反法律制度体系；深化反工作协调机制建设，提升各部门合力；推动反向“风险为”转型，提升成效；推进打击治理违法犯罪三年行动，严厉打击犯罪活动；积极准备金融行动特别工作组（FATF）评估，提升国际合作水平；持续优化反宣传教育工作；强化反能力建设，提高金融机构反能力。

通过加强溢缴款，金融机构旨在防范风险，确保金融体系健康运行。作为反第一道防线，金融机构将继续加大对反工作投入，加强内部风控措施，为打击犯罪做出更大贡献。

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